手機變身信用卡 激活你的移動支付生活

　　在這之前，人們聽到更多的是RFID(Radio Frequency Identification)技術(shù)，這種射頻技術(shù)已經(jīng)被廣泛應用于公交卡、門禁卡之中。接近識別器后滴的一聲，相信很多人都曾有這樣的經(jīng)歷。不過，這并不是我們現(xiàn)在討論的NFC。

　　據(jù)成立于2004年的NFC論壇給出的說法稱，NFC是基于RFID發(fā)展起來的近距離無線通信技術(shù)，但是，NFC涵蓋的應用更廣泛、更深入，而且，NFC在手機中的集成，將帶來更多有趣且安全的應用。

　　這就是我們未來的移動支付方式嗎?中國的移動消費和其它國家相比差距在哪里?還有哪些障礙橫在我們移動消費的門前呢?

　　現(xiàn)行的中國移動支付

　　其實，移動支付在中國并不是一個陌生的概念。移動電子商務在我國的出現(xiàn)要從1999年底算起，伴隨著WAP的應用，手機銀行、手機炒股等互聯(lián)網(wǎng)上的電子商務形式被移植到手機終端上。

　　1999至2002年之間，很多銀行推出手機銀行業(yè)務。具體做法是在手機的SIM卡里加進銀行密鑰，用戶需要將手機里的SIM卡更換成STK(Sim Tool Kit)卡才能進行手機銀行業(yè)務。然而，復雜的操作過程以及相對較高的換卡成本還有用戶要到銀行的營業(yè)廳去換卡的體驗，使得第一波移動支付的發(fā)展舉步維艱。

　　作為移動通信領(lǐng)域的主導者，中國移動和中國聯(lián)通也從沒有放棄這個領(lǐng)域。移動運營商進行手機賬單代收費，諸如將游戲點卡和在線教育等業(yè)務和系統(tǒng)相連接，產(chǎn)生的費用走運營商自己的渠道而沒有經(jīng)過銀行，這樣的灰色地帶在銀行系統(tǒng)看來是絕對不允許的，所以，第二波移動支付即應運而生。

　　中國移動和中國銀聯(lián)合資成立于2003年8月的北京聯(lián)動優(yōu)勢科技有限公司打出了“手機錢包”的概念。聯(lián)動優(yōu)勢Umpay的業(yè)務以手機為工具，以銀行卡為依托，通過短信、語音、K-JAVA、WAP、USSD等形式發(fā)出操作指令。

　　發(fā)出指令后，通過手機錢包服務提供商轉(zhuǎn)到與手機錢包服務提供商簽約的該銀行卡發(fā)卡銀行，或中國移動簽約服務伙伴，根據(jù)客戶所發(fā)的指令進行操作，為客戶提供消費支付、自助轉(zhuǎn)賬、自助繳費、賬戶查詢等服務。

　　中國聯(lián)通也分別與移動支付公司和銀行共同合作進行了手機錢包的捆綁業(yè)務。2004年底，凡擁有中國建設(shè)銀行賬戶的中國聯(lián)通CDMA1X用戶，在申請手機銀行業(yè)務后，手機便成為具備理財功能的金融終端。中國聯(lián)通也在跟負責移動支付運營的上海捷銀信息技術(shù)有限公司進行合作，綁定銀行卡之后，可以從銀行賬戶轉(zhuǎn)賬為手機充值。

　　可以說，第二波移動支付在某種程度上方便了用戶的消費體驗，BDA分析師劉斌對類似于Umpay的模式表示了認可，但是也指出:“現(xiàn)在這種模式最主要的業(yè)務是對手機賬號充值，其它如商戶消費、在線購卡等支付業(yè)務所占交易量比重很小，而且，現(xiàn)在大部業(yè)務是通過短信來確認的，用戶通過手機支付實現(xiàn)即時消費并不方便。”

　　來自信息產(chǎn)業(yè)部電信研究院通信信息研究所的一份報告顯示:在以短信形式進行移動支付時，用戶不僅要輸入繁瑣的文字信息，還要記住手機錢包業(yè)務的接入碼，在發(fā)送完請求購買信息之后還要等待運營商的確認信息，這樣一來一回，需要等待的時間很長，為用戶帶來了極大的不便。因此，通過短信這種方式只適合購買一些數(shù)字產(chǎn)品，購買現(xiàn)實中有形商品就顯得非常繁瑣，不如傳統(tǒng)的貨幣或信用卡支付方便。

　　在第二波移動支付的發(fā)展遇到瓶頸時，是否會有新的業(yè)務形式讓手機錢包能夠真正名副其實一些呢?移動支付走在世界前列的日本和韓國又會給我們以怎樣的借鑒呢?