RFID射頻技術(shù)在現(xiàn)代支付領(lǐng)域的應(yīng)用

NFC用于快速建立各種設(shè)備之間其他類型的無線通信，可作為一種虛擬連接器。NFC技術(shù)可以滿足任何兩個無線設(shè)備間的信息交換、內(nèi)容訪問、服務(wù)交換，并且使之更為簡約——只要任意兩個設(shè)備靠近，不需要線纜接插，就可以實現(xiàn)相互間的通信，這將使任意兩個無線設(shè)備間的“通信距離”大大縮短。在無線設(shè)備環(huán)境中，NFC無需通過復(fù)雜的菜單就能建立連接，實現(xiàn)在非接觸式智能卡、RF應(yīng)答器等設(shè)備間的相互通信。與紅外線技術(shù)相比，NFC設(shè)備能在有源和無源模式下工作，從而實現(xiàn)在非接觸式智能卡、RF應(yīng)答器等許多無源設(shè)備間進行通信。而與藍牙技術(shù)對比，NFC技術(shù)可以實現(xiàn)對等的一對一的通信。

二、RFID技術(shù)及衍生NFC技術(shù)在全球支付領(lǐng)域內(nèi)的應(yīng)用

隨著RFID技術(shù)在其它行業(yè)漸漸凸現(xiàn)，金融支付領(lǐng)域也開始逐步引入相關(guān)的RFID技術(shù)和NFC近距離通信技術(shù)，進一步改善全球支付環(huán)境。

（一）北美

在美國，非接觸卡市場已經(jīng)比預(yù)期提前升溫。兩大卡組織已于2005年3月宣布采用統(tǒng)一的非接觸式支付標準，萬事達的PayPass成為卡與設(shè)備間標準通信協(xié)議。在此之前，萬事達已在奧蘭多進行PayPass信用卡測試，并在達拉斯與Nokia合作進行移動應(yīng)用測試。Visa的非接觸式系統(tǒng)“Wave”也在亞洲的馬來西亞與我國臺灣地區(qū)推行試點項目。2005年5月，美國最大的發(fā)卡機構(gòu)Chase正式大規(guī)模發(fā)行“Blink”品牌的非接觸式信用卡，首先在Georgia與Colorado發(fā)行，計劃發(fā)行200萬張。未來還將在5至6個地區(qū)推行，每個市場預(yù)計發(fā)卡量100萬張。預(yù)計至2006年1季度，大通發(fā)卡總量將達到800萬張。由德州儀器提供芯片的運通ExpressPay也已開始全國性推廣，合作商家包括CVS連鎖、RitzCamera與Sheetz。

（二）歐洲

在歐洲，隨著3G商用進程的逐步加快，各大移動運營商也在積極推廣移動支付業(yè)務(wù)。以芬蘭為例，從2002年2月起，在赫爾辛基乘地鐵等公交工具出行的乘客，只要用手機發(fā)出短信代碼給指定的服務(wù)商，就會得到購票信息反饋，并可在1小時的有效時間內(nèi)乘坐地鐵、有軌電車及部分公共汽車，票款計入購票者每月的電話賬單。2004年11月，芬蘭手機購票服務(wù)的范圍進一步擴大，人們可以通過手機購買赫爾辛基地區(qū)的短途火車票。2002年3月，芬蘭最大的電信運營商索內(nèi)拉公司開始向首都居民提供用手機支付購物款的服務(wù)。凡加入索內(nèi)拉公司建立的移動支付系統(tǒng)并設(shè)立了移動賬戶的用戶，可以在指定的數(shù)十家商店用手機購物。從2004年5月開始，芬蘭國家鐵路局在全國推廣電子火車票，乘客不僅可以通過國家鐵路局網(wǎng)站購買車票，還可以通過手機短信訂購電子火車票。

在法國嘎納，2005年10月針對近距無線通信(NearFieldCommunication，NFC)展開一項測試。根據(jù)飛利浦電子公司所提供的這項觸控式技術(shù)(touch-basedtechnology)，參加測試的200位嘎納居民將能夠在為期六個月的測試期間在嘎納特定的零售店、停車場和著名的觀光景點使用內(nèi)嵌有飛利浦NFC芯片的移動電話進行安全的付款。在這項測試中，飛利浦將與法國電信的研發(fā)部門、運營商Orange、手機制造商三星電子以及知名零售公司GroupeLaSer和VinciPark緊密合作。在嘎納進行的近距無線通信NFC測試是這項新技術(shù)在全球第一次大規(guī)模的測試，將能直接從移動運營商、零售業(yè)者和消費者三方得到意見反饋。這項測試也將有助于大眾了解這項技術(shù)所帶來的便利：只要將他們的移動電話在近距無線通信NFC終端機前輕松掃過，就能安全而便捷地完成付款并獲取信息。

（三）亞洲

在韓國，已經(jīng)有越來越多的移動用戶通過手機實現(xiàn)POS支付，購買地鐵車票，進行移動ATM取款。早在2001年，SK就推出了名為MONETA的移動支付業(yè)務(wù)品牌。申請了該項業(yè)務(wù)的移動用戶可以獲得兩張卡：一張是具有信用卡功能的手機智能卡，另一張是供用戶在沒有MONETA服務(wù)的場所使用的磁卡。移動用戶只要將具有信用卡功能的手機智能卡安裝到手機上，就可以在商場用手機進行結(jié)算，在內(nèi)置有紅外線端口的ATM上提取現(xiàn)金、在自動售貨機上買飲料，還可以用手機支付地鐵等交通費用，無須攜帶專門的信用卡。2004年8月，SK將其移動支付業(yè)務(wù)整合為新的品牌“M－BANK”。通過在手機中內(nèi)置智能型芯片，用戶可以用手機辦理各種金融服務(wù)?！癕－BANK”的特點在于將結(jié)算信息密碼化，因而具有很高的安全性。

在日本，NTTDoCoMo等移動運營商均把移動支付作為重點業(yè)務(wù)予以積極推進。2004年，NTTDoCoMo先后推出了面向PDC用戶和FOMA用戶的基于非接觸IC智能芯片的Felica業(yè)務(wù)。用戶可以在各種零售、電子票務(wù)、娛樂消費等商戶利用這種手機進行支付。據(jù)統(tǒng)計，自去年7月以來，DoCoMo已經(jīng)售出200萬部芯片手機，而支持該支付方案的商家數(shù)量已經(jīng)超過9000家，這一數(shù)字還在迅速擴張中。目前，在使用FeliCa手機的用戶中，60％的用戶每周都會至少使用一次支付功能。為了推廣移動支付計劃，近期NTTDoCoMo還出資收購了一家信用卡公司。今年，公司計劃在手機中整合完整的信用卡支付功能。

三、非接觸式支付的發(fā)展前景

RFID技術(shù)，尤其是由此衍生的近距離無線通信NFC技術(shù)將在非接觸式銀行卡以及其它非接觸式支付領(lǐng)域內(nèi)，徹底改變持卡人使用科技和商戶利用科技的模式，為我們帶來更安全、更便捷的新興支付方式。

NFC技術(shù)選擇了“兼容”的高起點，它能與非接觸式智能卡連接，兼容廣泛建設(shè)的基于ISO14443A的非接觸式智能卡設(shè)備。相對于其它無線通信技術(shù)應(yīng)用所遭遇的一些應(yīng)用瓶頸，NFC技術(shù)采用了更聰明的做法。與一般的非接觸技術(shù)相比，NFC可將交易信息上載到手機上，同時也可通過手機把這個信息再傳到其他裝置。NFC技術(shù)能輕松地實現(xiàn)手機到電子交易間的信息傳輸，使用戶擁有一個無需瀏覽復(fù)雜的菜單或進行繁冗的設(shè)制程序就能進行交互的環(huán)境。NFC使人們不費吹灰之力就能連接到數(shù)碼相機、PDA、機頂盒、計算機和手機上，輕松安全地在任意兩個設(shè)備間實現(xiàn)信息交互、內(nèi)容讀取和服務(wù)享受。

由于這兩種技術(shù)可以適用于不同的應(yīng)用環(huán)境，所以也可以應(yīng)用在磁卡、IC卡不適用的一些環(huán)境。此外，通過存儲單元的劃分，一張卡片可以同時應(yīng)用于不同的子系統(tǒng).在香港非常普及的Octopus(八達通卡)就利用這一特點從而大量應(yīng)用于超市、公交系統(tǒng)、餐廳酒店及其他消費場所。從銀行角度來講，在這樣一張卡片上同時集成代理醫(yī)療保險、代收交通罰款、代收稅等多個功能，從而可以實現(xiàn)一卡多用，改變目前持卡人“一事一卡”的尷尬狀態(tài)。

未來，NFC技術(shù)應(yīng)用將以手機作為最大的載體，而中國是手機用戶最多的市場之一。截至2005年6月底，中國國內(nèi)手機用戶已達3.63億，并且仍然保持著強勁的增勢。而北京2008數(shù)字奧運也將會為無線通信技術(shù)的應(yīng)用帶來眾多的商機，這是一個最不容忽視的市場。NFC既克服了其它無線通信技術(shù)應(yīng)用的制約因素，又成功借助他們建立的市場平臺實現(xiàn)起跳，為手機提供的豐富功能將催生一個新的應(yīng)用市場。

RFID和NFC必將在中國掀起一股新的無線交易應(yīng)用浪潮。