RFID射頻技術(shù)在現(xiàn)代支付領(lǐng)域的應(yīng)用

NFC用于快速建立各種設(shè)備之間其他類型的無(wú)線通信，可作為一種虛擬連接器。NFC技術(shù)可以滿足任何兩個(gè)無(wú)線設(shè)備間的信息交換、內(nèi)容訪問(wèn)、服務(wù)交換，并且使之更為簡(jiǎn)約——只要任意兩個(gè)設(shè)備靠近，不需要線纜接插，就可以實(shí)現(xiàn)相互間的通信，這將使任意兩個(gè)無(wú)線設(shè)備間的“通信距離”大大縮短。在無(wú)線設(shè)備環(huán)境中，NFC無(wú)需通過(guò)復(fù)雜的菜單就能建立連接，實(shí)現(xiàn)在非接觸式智能卡、RF應(yīng)答器等設(shè)備間的相互通信。與紅外線技術(shù)相比，NFC設(shè)備能在有源和無(wú)源模式下工作，從而實(shí)現(xiàn)在非接觸式智能卡、RF應(yīng)答器等許多無(wú)源設(shè)備間進(jìn)行通信。而與藍(lán)牙技術(shù)對(duì)比，NFC技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)對(duì)等的一對(duì)一的通信。

二、RFID技術(shù)及衍生NFC技術(shù)在全球支付領(lǐng)域內(nèi)的應(yīng)用

隨著RFID技術(shù)在其它行業(yè)漸漸凸現(xiàn)，金融支付領(lǐng)域也開(kāi)始逐步引入相關(guān)的RFID技術(shù)和NFC近距離通信技術(shù)，進(jìn)一步改善全球支付環(huán)境。

（一）北美

在美國(guó)，非接觸卡市場(chǎng)已經(jīng)比預(yù)期提前升溫。兩大卡組織已于2005年3月宣布采用統(tǒng)一的非接觸式支付標(biāo)準(zhǔn)，萬(wàn)事達(dá)的PayPass成為卡與設(shè)備間標(biāo)準(zhǔn)通信協(xié)議。在此之前，萬(wàn)事達(dá)已在奧蘭多進(jìn)行PayPass信用卡測(cè)試，并在達(dá)拉斯與Nokia合作進(jìn)行移動(dòng)應(yīng)用測(cè)試。Visa的非接觸式系統(tǒng)“Wave”也在亞洲的馬來(lái)西亞與我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)推行試點(diǎn)項(xiàng)目。2005年5月，美國(guó)最大的發(fā)卡機(jī)構(gòu)Chase正式大規(guī)模發(fā)行“Blink”品牌的非接觸式信用卡，首先在Georgia與Colorado發(fā)行，計(jì)劃發(fā)行200萬(wàn)張。未來(lái)還將在5至6個(gè)地區(qū)推行，每個(gè)市場(chǎng)預(yù)計(jì)發(fā)卡量100萬(wàn)張。預(yù)計(jì)至2006年1季度，大通發(fā)卡總量將達(dá)到800萬(wàn)張。由德州儀器提供芯片的運(yùn)通ExpressPay也已開(kāi)始全國(guó)性推廣，合作商家包括CVS連鎖、RitzCamera與Sheetz。

（二）歐洲

在歐洲，隨著3G商用進(jìn)程的逐步加快，各大移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商也在積極推廣移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。以芬蘭為例，從2002年2月起，在赫爾辛基乘地鐵等公交工具出行的乘客，只要用手機(jī)發(fā)出短信代碼給指定的服務(wù)商，就會(huì)得到購(gòu)票信息反饋，并可在1小時(shí)的有效時(shí)間內(nèi)乘坐地鐵、有軌電車及部分公共汽車，票款計(jì)入購(gòu)票者每月的電話賬單。2004年11月，芬蘭手機(jī)購(gòu)票服務(wù)的范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，人們可以通過(guò)手機(jī)購(gòu)買赫爾辛基地區(qū)的短途火車票。2002年3月，芬蘭最大的電信運(yùn)營(yíng)商索內(nèi)拉公司開(kāi)始向首都居民提供用手機(jī)支付購(gòu)物款的服務(wù)。凡加入索內(nèi)拉公司建立的移動(dòng)支付系統(tǒng)并設(shè)立了移動(dòng)賬戶的用戶，可以在指定的數(shù)十家商店用手機(jī)購(gòu)物。從2004年5月開(kāi)始，芬蘭國(guó)家鐵路局在全國(guó)推廣電子火車票，乘客不僅可以通過(guò)國(guó)家鐵路局網(wǎng)站購(gòu)買車票，還可以通過(guò)手機(jī)短信訂購(gòu)電子火車票。

在法國(guó)嘎納，2005年10月針對(duì)近距無(wú)線通信(NearFieldCommunication，NFC)展開(kāi)一項(xiàng)測(cè)試。根據(jù)飛利浦電子公司所提供的這項(xiàng)觸控式技術(shù)(touch-basedtechnology)，參加測(cè)試的200位嘎納居民將能夠在為期六個(gè)月的測(cè)試期間在嘎納特定的零售店、停車場(chǎng)和著名的觀光景點(diǎn)使用內(nèi)嵌有飛利浦NFC芯片的移動(dòng)電話進(jìn)行安全的付款。在這項(xiàng)測(cè)試中，飛利浦將與法國(guó)電信的研發(fā)部門、運(yùn)營(yíng)商Orange、手機(jī)制造商三星電子以及知名零售公司GroupeLaSer和VinciPark緊密合作。在嘎納進(jìn)行的近距無(wú)線通信NFC測(cè)試是這項(xiàng)新技術(shù)在全球第一次大規(guī)模的測(cè)試，將能直接從移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、零售業(yè)者和消費(fèi)者三方得到意見(jiàn)反饋。這項(xiàng)測(cè)試也將有助于大眾了解這項(xiàng)技術(shù)所帶來(lái)的便利：只要將他們的移動(dòng)電話在近距無(wú)線通信NFC終端機(jī)前輕松掃過(guò)，就能安全而便捷地完成付款并獲取信息。

（三）亞洲

在韓國(guó)，已經(jīng)有越來(lái)越多的移動(dòng)用戶通過(guò)手機(jī)實(shí)現(xiàn)POS支付，購(gòu)買地鐵車票，進(jìn)行移動(dòng)ATM取款。早在2001年，SK就推出了名為MONETA的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)品牌。申請(qǐng)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)的移動(dòng)用戶可以獲得兩張卡：一張是具有信用卡功能的手機(jī)智能卡，另一張是供用戶在沒(méi)有MONETA服務(wù)的場(chǎng)所使用的磁卡。移動(dòng)用戶只要將具有信用卡功能的手機(jī)智能卡安裝到手機(jī)上，就可以在商場(chǎng)用手機(jī)進(jìn)行結(jié)算，在內(nèi)置有紅外線端口的ATM上提取現(xiàn)金、在自動(dòng)售貨機(jī)上買飲料，還可以用手機(jī)支付地鐵等交通費(fèi)用，無(wú)須攜帶專門的信用卡。2004年8月，SK將其移動(dòng)支付業(yè)務(wù)整合為新的品牌“M－BANK”。通過(guò)在手機(jī)中內(nèi)置智能型芯片，用戶可以用手機(jī)辦理各種金融服務(wù)。“M－BANK”的特點(diǎn)在于將結(jié)算信息密碼化，因而具有很高的安全性。

在日本，NTTDoCoMo等移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商均把移動(dòng)支付作為重點(diǎn)業(yè)務(wù)予以積極推進(jìn)。2004年，NTTDoCoMo先后推出了面向PDC用戶和FOMA用戶的基于非接觸IC智能芯片的Felica業(yè)務(wù)。用戶可以在各種零售、電子票務(wù)、娛樂(lè)消費(fèi)等商戶利用這種手機(jī)進(jìn)行支付。據(jù)統(tǒng)計(jì)，自去年7月以來(lái)，DoCoMo已經(jīng)售出200萬(wàn)部芯片手機(jī)，而支持該支付方案的商家數(shù)量已經(jīng)超過(guò)9000家，這一數(shù)字還在迅速擴(kuò)張中。目前，在使用FeliCa手機(jī)的用戶中，60％的用戶每周都會(huì)至少使用一次支付功能。為了推廣移動(dòng)支付計(jì)劃，近期NTTDoCoMo還出資收購(gòu)了一家信用卡公司。今年，公司計(jì)劃在手機(jī)中整合完整的信用卡支付功能。

三、非接觸式支付的發(fā)展前景

RFID技術(shù)，尤其是由此衍生的近距離無(wú)線通信NFC技術(shù)將在非接觸式銀行卡以及其它非接觸式支付領(lǐng)域內(nèi)，徹底改變持卡人使用科技和商戶利用科技的模式，為我們帶來(lái)更安全、更便捷的新興支付方式。

NFC技術(shù)選擇了“兼容”的高起點(diǎn)，它能與非接觸式智能卡連接，兼容廣泛建設(shè)的基于ISO14443A的非接觸式智能卡設(shè)備。相對(duì)于其它無(wú)線通信技術(shù)應(yīng)用所遭遇的一些應(yīng)用瓶頸，NFC技術(shù)采用了更聰明的做法。與一般的非接觸技術(shù)相比，NFC可將交易信息上載到手機(jī)上，同時(shí)也可通過(guò)手機(jī)把這個(gè)信息再傳到其他裝置。NFC技術(shù)能輕松地實(shí)現(xiàn)手機(jī)到電子交易間的信息傳輸，使用戶擁有一個(gè)無(wú)需瀏覽復(fù)雜的菜單或進(jìn)行繁冗的設(shè)制程序就能進(jìn)行交互的環(huán)境。NFC使人們不費(fèi)吹灰之力就能連接到數(shù)碼相機(jī)、PDA、機(jī)頂盒、計(jì)算機(jī)和手機(jī)上，輕松安全地在任意兩個(gè)設(shè)備間實(shí)現(xiàn)信息交互、內(nèi)容讀取和服務(wù)享受。

由于這兩種技術(shù)可以適用于不同的應(yīng)用環(huán)境，所以也可以應(yīng)用在磁卡、IC卡不適用的一些環(huán)境。此外，通過(guò)存儲(chǔ)單元的劃分，一張卡片可以同時(shí)應(yīng)用于不同的子系統(tǒng).在香港非常普及的Octopus(八達(dá)通卡)就利用這一特點(diǎn)從而大量應(yīng)用于超市、公交系統(tǒng)、餐廳酒店及其他消費(fèi)場(chǎng)所。從銀行角度來(lái)講，在這樣一張卡片上同時(shí)集成代理醫(yī)療保險(xiǎn)、代收交通罰款、代收稅等多個(gè)功能，從而可以實(shí)現(xiàn)一卡多用，改變目前持卡人“一事一卡”的尷尬狀態(tài)。

未來(lái)，NFC技術(shù)應(yīng)用將以手機(jī)作為最大的載體，而中國(guó)是手機(jī)用戶最多的市場(chǎng)之一。截至2005年6月底，中國(guó)國(guó)內(nèi)手機(jī)用戶已達(dá)3.63億，并且仍然保持著強(qiáng)勁的增勢(shì)。而北京2008數(shù)字奧運(yùn)也將會(huì)為無(wú)線通信技術(shù)的應(yīng)用帶來(lái)眾多的商機(jī)，這是一個(gè)最不容忽視的市場(chǎng)。NFC既克服了其它無(wú)線通信技術(shù)應(yīng)用的制約因素，又成功借助他們建立的市場(chǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)起跳，為手機(jī)提供的豐富功能將催生一個(gè)新的應(yīng)用市場(chǎng)。

RFID和NFC必將在中國(guó)掀起一股新的無(wú)線交易應(yīng)用浪潮。