自動識別在金融領域中RFID的推廣中崛起

　1背景

　　NFC(NearFieldCommunication),即近場通信技術。它與 RFID(RadioFrequencyIdentification)一脈相承，是一項利用13.56MHZ 的頻率的電波作10cm以內短距離通信的技術。通信的速度有106kbps、212kbps、424kbps幾種，可以從中選擇，其可以被利用為手機、數碼相機、PDA、個人電腦、游戲機等各種電子器具間的10cm以內且最高速度為212kbps的無線通信。

　　隨著RFID的深入推廣和NFC技術的不斷發(fā)展，NFC經由小額支付領域內普及，正在其他金融領域的應用中崛起。

　　2NFC在金融領域的應用

　　2.1NFC在小額支付上的應用

　　近十年來，國外的NFC技術的發(fā)展頗為迅速，尤其是在小額支付應用的探索上，例如電子錢包、電子貨幣在公交車票、娛樂體育門票，以智能卡和手機為載體得到越來越廣泛的應用。

　　在國外，法國、德國、美國等地的運營商以及設備制造商也就移動支付業(yè)務進行著相關的測試，并獲得成功。06年，飛利浦、諾基亞等公司在德國宣布，經過為期十個月的現場試驗后，NFC技術開始投入商業(yè)。與此同時，非贏利性的行業(yè)協(xié)會 ――NFC論壇也正式成立，用來推動NFC的發(fā)展和普及，促進NFC技術的實施和標準化，確保設備和服務之間協(xié)同合作。

　　在我國，NFC技術的運用在近兩三年里的發(fā)展也尤為顯著。繼廣州、上海、北京之后沈陽、淄博等許多城市也先后推廣使用了市政交通一卡通。這一應用與市政府補貼政策緊密結合，成功的簡化了公交程序，降低了公交系統(tǒng)成本，受到了廣大市民歡迎。

　　不論中外，RFID都是以最實用、簡單和成熟的 NFC小額支付中開始得到應用的。但是，在信用卡、銀行卡上的推行顯然要復雜一些。原因在于，涉及金額大，還有如何協(xié)調金融機關和其他企業(yè)的利益協(xié)調以及金融監(jiān)管、交易風險等方面。盡管這樣，一些發(fā)達國家在積極推行金融業(yè)務。我國也有些金融應用的探索，但是由于我國與那些國家相比，金融業(yè)務幾乎完全操作在政府管轄的范圍內，國家強調統(tǒng)一管理，盡管有很多國外先進技術可以引進和實施，但是很難實施。目前有些金融、通信企業(yè)在搞標準和試點，但金融應用實施的步伐要比國外先進國家慢許多。不知這些與利益集團相關的工作什么時候才能理出一個頭緒。

　　除了上述金融完全公有化的體制問題之外，還有對信息安全認識上的問題。例如第二代居民身份證在當初設計、制作和發(fā)行中過分強調信息安全的結果，做得比較封閉，功能以及二次開發(fā)等無法進行，目前僅適合于機場等典型應用，無法普及。本來是政府掌控的居民信息卡，應該廣泛用于醫(yī)療、年金、等各種社保，以及公共服務領域，但是這些最基本的應用只好留待第三代居民身份證去解決了。這些應用幾乎都和金融有關，也屬于金融領域。但二代證只有個人身份信息，這種范圍是非常狹窄的。在二代身份證出臺之前，已經有很多外國公司提示身份證可以實現而且應該多功能應用，但公安部考慮到“國家安全”等理由拒絕了這些建議并且把國外技術拒之門外。目前醫(yī)療保險改革將把過去的藍皮“醫(yī)保證”變成RFID卡，這是一項重大改革，但是未能與同樣基于RFID技術原理的二代證結合起來，不得不認為是一種缺憾。另外退休證、年金證、殘疾者證、學歷學位證等等凡是涉及公共事業(yè)和金融的證件不能與居民身份證和編在一起，不僅僅是財政浪費、使用不便上的問題，而且給犯罪分子可乘之機。目前銷售假證、假公章的犯罪個人、團伙屢禁不止的現象在于證件不能利用統(tǒng)一的高科技證件的現狀所致。一卡多用已經成為目前證卡發(fā)展的一種趨勢，這是在今后我國證卡智能化發(fā)展的道路上不得不考慮的。

　　2.2NFC手機的推廣

　　目前許多應用試驗已證明，NFC技術應用在增加供應鏈透明度、節(jié)約時間和勞動力成本、提高工作效率等方面具有積極作用。熱點主要集中在物流倉儲、高速公路自動收費、城市智能交通、生產制造等領域。而 NFC的下一個應用熱點將是手機和汽車電子產品。

　　將非智能卡嵌入到手機中，既利用手機的便攜性和處理功能，又利用非接觸智能卡的信息交換功能，該技術可輕松實現電子支付、數據下載等多種功能，手機與非接觸智能卡的結合是大勢所趨。NFC 技術與傳統(tǒng)的智能卡技術規(guī)范相比，最大的區(qū)別就是能夠支持主動模式和被動模式，也就是可以把你的手機變成一個讀卡器。這為移動增值業(yè)務的應用開辟了很大的發(fā)展空間。

　　在如此功能結合的有利趨勢下，NFC手機支付的市場規(guī)模預計將不斷壯大。就應用本身而言，通過手機進行的遠程支付和NFC短程支付會在未來逐漸融合，二者互相支持構建完美移動生活。任何一樣東西只有適合人們的需求才能贏得自己的市場，NFC手機憑借自己的市場潛力將會在日常生活中扮演越來越重要的角色。

　　在歐美,早在2005年，飛利浦、諾基亞、德國公交網絡運營商已經開始運營NFC票務系統(tǒng)。所使用的是諾基亞手機，手機套是一個名為 “NFCShell”的專用手機套，NFC芯片就嵌入在這個手機的附件中?？梢杂脕沓俗卉嚭驮诩用瞬蛷d、商店、娛樂設施享受打折。

　　在亞洲，移動運營商和金融機構積極合作，不斷探索和推動非接觸智能卡在手機支付領域內的應用。在韓國，已經有越來越多的移動用戶可以通過手機實現POS 機支付、購買地鐵車票、進行ATM取款。在日本，NTTDoCoMo公司等移動運營商均把移動支付作為重點業(yè)務予以積極推進。

　而我國在2006年6月，諾基亞、廈門移動、廈門易通卡公司、飛利浦公司共同在廈門啟動中國首個近距離通信(NFC)手機支付現場試驗。實現了廈門市任何一個廈門易通卡覆蓋的公交汽車、輪渡、餐廳、電影院、便利店等營業(yè)網點的手機支付。在測試中，除了利用進行安全手機支付的功能外，用戶還可以通過手機屏幕讀取易通卡余額并查詢最近9筆歷史交易。另外，用戶還可以通過瀏覽一個內建的WAPSite，查詢能接受易通卡的商戶范圍以及消費者感興趣的商品信息，為人們的生活提供了極大的方便。

　　由此可見，NFC技術的出現，豐富了手機支付的內涵，為手機支付的發(fā)展起到了推波助瀾的作用。NFC手機在人們社會生活中扮演著越來越重要的角色。以上世界各國名牌企業(yè)對NFC技術的積極回應和應用的事例充分顯示了射頻識別技術的良好前景。從中我們也看到射頻識別技術給人們生活帶來的便利，在信息化時代到來的今天，該技術更符合效率優(yōu)先的生活和經營理念。技術無國界，隨著全球化的進一步深化，射頻識別技術的最新成果將會傳播得更快、普及得更廣。

　　2.3RFID在金融領域深處進軍

　　RFID技術逐漸滲透到人類社會生活的方方面面，它在創(chuàng)造出一個快速增長的市場的同時，也在往金融領域深處進軍。

　　RFID直接用于貨幣、證券成為各國相關領域企業(yè)的研究方向。日本凸版印刷已經成功地將超高頻射頻標簽嵌入到證券用的紙張里。使用這種紙張，印制出的股票等金融證券就具有防偽手段。這比做好證券再張貼標簽直接得多。下一個目標應該是把這種標簽嵌入紙幣。但是與證券不同的是紙幣在流通中容易造成標簽的損壞，所以下述問題和對策就要格外注意。

　　?為防止標簽芯片的脫落應該做的盡量薄和小，并且嵌入得堅牢。

　　?為了防止損壞，應該在一張紙幣上安裝數枚標簽，一個損壞了其他還可起作用。

　　?由于半導體芯片易碎的天然缺陷，應該積極考慮使用柔性芯片，例如材質為導電油墨的印刷電子標簽。

　　?成本和使用年限也將成為必須考慮的因素。

　　以上可以說是一種直接在金融用品上的應用，同時在銀行的一些設備上也同樣有可以應用 RFID的地方。

　　根據有關媒體(射頻快報)介紹，目前中國建設銀行正在使用符合EPCGen2標準的電子標簽，用來管理其位于數據中心的設備。同時，中國銀行也使用了433MHz的有源電子標簽來識別其現金柜以及重要客戶，并獲得極好的效果，不僅提高了現金柜運送到其他分行的安全性，而且為最有價值的客戶提供更好的服務。

　　首先，RFID在金融界資產和數據安全管理中的應用。系統(tǒng)中的無源超高頻(UHF)標簽粘附在IT資產上，這些標簽操作頻率一般在900MHz 至930MHz之間，符合EPCClass1Gen2標準，并專門為防金屬干擾設計。該系統(tǒng)整合了位置監(jiān)測和跟蹤、數據安全、存取控制等方面的信息來改善銀行的IT資產安全性能。資產位置的詳細信息被存儲到相應的數據庫中。應用軟件定期觸發(fā)讀寫器來讀取RFID標簽，并收集數據，然后轉發(fā)給應用軟件，資產流動信息被分析后存儲到數據庫中。

　　其次，NFC在金融界現金柜管理系統(tǒng)中的應用?，F金柜上粘附了有源433.96MHzRFID標簽，此標簽是專為粘附金屬設計的。該標簽采用了專有的空中接口協(xié)議，用來與連接到一對安裝在銀行入口處的單向天線的RFID讀寫器通信，以檢測每個現金柜的離開和抵達情況。此外全方位天線也被安裝在銀行內，用來追蹤內部現金柜的蹤跡。每個標簽會定期發(fā)出含有獨特ID號碼的信號?，F金柜位置不斷更新并存儲在該應用程序的數據庫中，該軟件不僅包含分析工具，還可以用來確定行動路徑。

　　再次，NFC在金融界VIP管理系統(tǒng)中的廣泛應用。VIP徽章粘附了錢柜管理系統(tǒng)相同的433.96MHz有源標簽。當VIP客戶到達銀行時，有源讀取設備和單向天線可以迅速檢測到VIP顧客。一旦貴賓客戶進入銀行大門，其個人信息，包括其姓名、歷史和最近的交易等信息會立刻從為其量身定做的應用軟件數據庫中調出?？蛻絷P系經理從本地數據庫獲取客戶信息后便可親自迎接VIP客戶，極大地提高了VIP客戶體驗。

　　最后，NFC向金融進軍的領域將更加深入，更加寬廣。因為在應用上它有不可替代的優(yōu)勢。隨時檢測IT資產流動情況無疑會大大提高效率，并降低成本。追蹤寶貴資產可以防止因設備錯位而引起的不必要采購。實時監(jiān)測資產可以提高金融資產的安全性，且具有防盜功能。

　　3結語

　　RFID技術帶給人類更加高品質的生活，小到手機、小金額支付的方便快捷，大到金融領域的大顯身手，無一不體現出其強大的生命力。隨著RFID 的推廣應用，NFC 技術將孕育更大的發(fā)展空間和商機。

　　RFID的推廣之路是一條并不平坦的路，需要我們每一個人的努力與貢獻。要想進一步深入推廣，還需要解決很多實際問題。例如，標準的進一步統(tǒng)一，隱私保護的技術問題等。但是我相信隨著RFID技術的進一步發(fā)展和技術應用的進一步深化，它將在金融領域的應用中迅速崛起!