移動支付發(fā)展冷熱不均，近場化主導(dǎo)潮流動向

　　從國外移動支付發(fā)展歷程來看，1997年使用SMS消息形式支付購買可口可樂產(chǎn)品是移動支付的雛形。1999年，出現(xiàn)兩大移動金融平臺：菲律賓的SmartMoney和日本的NTTDoCoMo。2001年之后，隨著智能手機(jī)的出現(xiàn)，移動金融從SMS系統(tǒng)轉(zhuǎn)移到了更為便捷的應(yīng)用上，移動支付業(yè)務(wù)進(jìn)入高速發(fā)展時期。

　　全球移動支付發(fā)展冷熱不均

　　當(dāng)前，從全球移動支付發(fā)展程度來看，日、韓的移動支付發(fā)展最為成熟;而西歐、美國等國近場支付發(fā)展相對緩慢;發(fā)展中國家，如中國、印度等也在積極推進(jìn)移動支付;在非洲，移動支付在推動發(fā)展相對落后地區(qū)的金融普惠方面發(fā)揮了很大作用。

　　北美地區(qū)中，美國的移動支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展較好，遠(yuǎn)程支付是主要方式，占90%的交易量，其中貝寶(PayPal)2013年的交易額達(dá)270億美元。在近場支付方面，美國出現(xiàn)了較多的技術(shù)模式，如谷歌在 2011年9月即推出“谷歌錢包(GoogleWallet)”，但“谷歌錢包”推出后的兩年，其下載量還不到3000萬次。2014年10月，“蘋果支付(ApplePay)”在美國全面啟用。“蘋果支付”的面世使得輿論再次熱炒NFC支付，稱其“取代傳統(tǒng)支付方式，開啟新的支付時代”。但總體來說，美國近場支付仍處于探索發(fā)展階段，沒有達(dá)到日本和韓國近場支付的規(guī)模。不過，2015年美國政府將出臺一項新的政策，要求零售商全面配備觸碰支付終端，這或許意味著近場支付服務(wù)有望逐漸普及。

　　歐洲移動支付起步較早，1998年，捷克的Expandia銀行與Radiomobile公司就聯(lián)合推出了世界上首款手機(jī)銀行系統(tǒng)。在歐洲，第三方服務(wù)提供商多為運(yùn)營主體模式。西歐地區(qū)中，短信支付、移動互聯(lián)網(wǎng)支付是移動支付的主要形式，如英國的移動支付平臺Monitise就主要基于這兩種方式開展業(yè)務(wù)。近場支付的發(fā)展則相對緩慢，法國移動運(yùn)營商Orange在尼斯部署的基于NFC技術(shù)的移動支付生態(tài)系統(tǒng)是較為成功的近場支付試點(diǎn)。

　　亞太地區(qū)中，日本、韓國和新加坡等移動支付市場發(fā)展成熟，在全球都處于領(lǐng)先地位，尤其是日本和韓國的近場支付。日本移動運(yùn)營商 NTTDoCoMo推行的手機(jī)錢包業(yè)務(wù)“Osaifu-keitai”在全球都屬于成功的NFC支付技術(shù)案例;韓國的移動支付業(yè)務(wù)實現(xiàn)方式主要采用的是紅外技術(shù)，韓國三大移動運(yùn)營商SK電訊和韓國電信及LGU+分別于2004年3月、2004年8月、2003年9月聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)開通采用紅外技術(shù)的移動支付業(yè)務(wù)。中國、印度、菲律賓等新興市場的部署正在推動該地區(qū)移動支付市場規(guī)模的快速健康增長。

　　非洲地區(qū)移動支付業(yè)務(wù)正在迅猛發(fā)展。在非洲，金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)較少且金融服務(wù)成本很高，在一些偏遠(yuǎn)的、沒有傳統(tǒng)銀行分支機(jī)構(gòu)的地方，消費(fèi)者可以通過移動支付的方式購買商品，所以非洲移動支付業(yè)務(wù)對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的補(bǔ)充作用明顯。非洲移動支付業(yè)務(wù)主要采用的是SMS技術(shù)，在移動支付產(chǎn)業(yè)中，以肯尼亞運(yùn)營商主導(dǎo)的M-PESA手機(jī)支付業(yè)務(wù)最為典型。