2022年需要關(guān)注的五個(gè)商業(yè)銀行趨勢(shì)

商業(yè)銀行是2020年經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的關(guān)鍵引擎，幫助各類(lèi)企業(yè)渡過(guò)新冠疫情并保持穩(wěn)固的基礎(chǔ)，這令商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)人感到歡欣鼓舞。而今年以來(lái)，盡管經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇遭遇坎坷并且疫情仍持續(xù)不斷，商業(yè)銀行始終是復(fù)蘇的關(guān)鍵，幫助企業(yè)加快恢復(fù)。

為了保持商業(yè)銀行作為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)引擎的關(guān)鍵作用，該業(yè)務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)人必須領(lǐng)先于推動(dòng)該行業(yè)未來(lái)發(fā)展的新興威脅和機(jī)遇。2021年11月，Gartner舉辦了一場(chǎng)圓桌會(huì)議，一些大型金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行和財(cái)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)人在這場(chǎng)會(huì)議上就影響這項(xiàng)業(yè)務(wù)的變革力量進(jìn)行了熱烈的討論。參加者指出，商業(yè)銀行必須駕馭以下五個(gè)趨勢(shì)才能維持業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。

來(lái)自私募基金的競(jìng)爭(zhēng)：私募基金和企業(yè)主退休模式的變化正在改變客戶的繼任計(jì)劃。如今，越來(lái)越少的客戶將他們的企業(yè)傳給下一代。許多企業(yè)主愿意接受私募基金的收購(gòu)并轉(zhuǎn)移這筆意外之財(cái)，而不是繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。隨之轉(zhuǎn)移的還有銀行關(guān)系。此次圓桌會(huì)議上的領(lǐng)導(dǎo)人表示，市場(chǎng)上有很多私募股權(quán)資金，它們會(huì)以合適的價(jià)格收購(gòu)任何家族企業(yè)。

人才爭(zhēng)奪戰(zhàn)：商業(yè)銀行的雇用價(jià)值主張正在人才爭(zhēng)奪戰(zhàn)中不斷發(fā)展。在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的人才市場(chǎng)上，商業(yè)銀行不僅有可能失去他們的客戶經(jīng)理，而且還有可能失去技術(shù)人員以及信貸團(tuán)隊(duì)成員等支持角色。商業(yè)銀行中的客戶經(jīng)理角色已經(jīng)包含了靈活性，他們可以自由外出拜訪客戶并制定自己的時(shí)間表，而混合工作模式的出現(xiàn)更是加速了這一趨勢(shì)。薪酬和福利也在不斷發(fā)展。技術(shù)角色希望有能與大型科技公司相匹配的薪酬結(jié)構(gòu)，而像承銷(xiāo)商、信貸管理和投資組合管理等支持角色則希望有靈活的遠(yuǎn)程工作模式。新一代人才重視靈活性、發(fā)展和目標(biāo)。他們想知道自己所擔(dān)任的角色能夠產(chǎn)生什么影響，并且比上一代人更重視對(duì)社會(huì)的貢獻(xiàn)。

加密貨幣的增長(zhǎng)：雖然一些銀行正在嘗試使用加密貨幣，但目前缺乏明確的監(jiān)管框架，這已成為限制加密貨幣發(fā)展的主要因素。這給金融科技公司帶來(lái)了機(jī)會(huì)，許多金融科技公司已經(jīng)在使用加密貨幣和區(qū)塊鏈促進(jìn)跨境支付，而且這一方式比銀行目前提供的方式更便宜、更快捷。雖然監(jiān)管結(jié)構(gòu)仍存在不確定因素，但可以肯定的是，加密貨幣正在被更多人所接受。圓桌會(huì)議上的領(lǐng)導(dǎo)人提到了一項(xiàng)研究預(yù)測(cè)：在未來(lái)5年可能會(huì)有數(shù)千家銀行接受加密貨幣，而且在美國(guó)，擁有加密貨幣的人群比例之高令人吃驚。無(wú)論如何，許多銀行已經(jīng)在不知不覺(jué)中為加密貨幣的購(gòu)買(mǎi)和銷(xiāo)售提供便利。

供應(yīng)鏈中斷：供應(yīng)鏈問(wèn)題可能會(huì)產(chǎn)生深遠(yuǎn)的短期影響。供應(yīng)鏈放緩使得客戶無(wú)法進(jìn)行準(zhǔn)時(shí)化生產(chǎn)，因此不得不保留更多的庫(kù)存。有些客戶得到了價(jià)格上漲壓力的幫助，而有些客戶則因缺乏關(guān)鍵生產(chǎn)要素而遭受損失。有些客戶難以將成本轉(zhuǎn)嫁給他們的客戶，有些客戶雖然能夠做到這一點(diǎn)，但卻不知道通貨膨脹會(huì)止于何處以及會(huì)產(chǎn)生什么長(zhǎng)遠(yuǎn)影響。不過(guò)商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)人的普遍看法是，供應(yīng)鏈中斷是暫時(shí)的并將恢復(fù)正常。因此，無(wú)論供應(yīng)鏈問(wèn)題對(duì)客戶造成正面還是負(fù)面影響，商業(yè)銀行都不會(huì)改變他們的貸款。

網(wǎng)絡(luò)欺詐加速：隨著網(wǎng)絡(luò)欺詐的大幅增加，銀行正在通過(guò)數(shù)據(jù)分析來(lái)采取更多監(jiān)測(cè)和預(yù)防問(wèn)題的措施。一些商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)人正在考慮將這些數(shù)據(jù)資產(chǎn)和技能變成產(chǎn)品，作為向客戶提供的增值服務(wù)。此次圓桌會(huì)議的領(lǐng)導(dǎo)人感到商業(yè)銀行在運(yùn)用數(shù)據(jù)為客戶提供價(jià)值方面落后于零售銀行和小型銀行并且必須趕上他們的步伐。但有些領(lǐng)導(dǎo)人不確定貸款和費(fèi)用收入模式是否為這些額外產(chǎn)品留出了空間以及客戶是否愿意為這些產(chǎn)品支付額外的費(fèi)用。